Từ KYC đến quyết định tín dụng — AI hiểu quy định tài chính, chứ không chỉ hiểu dữ liệu tài chính. Ontology ngân hàng mã hóa sẵn thực thể nghiệp vụ, luồng công việc và thuật ngữ quy định mà đội của bạn vẫn làm việc hằng ngày.
Mô hình chưa bao giờ là phần khó. Mã hóa quy trình, mã hóa quy định, và mã hóa bước rà soát mà một con người vẫn phải ký — đó mới là phần khó.
38 định nghĩa agent cho nghiệp vụ ngân hàng — bán lẻ, thương mại, đầu tư, và quản trị rủi ro/tuân thủ. Thuộc 26 module ngành (2 đã kết nối runtime) với 700+ AI agent.
Chương trình AML/BSA chiếm phần lớn quỹ thời gian của đội phân tích cho giám sát giao dịch, nộp báo cáo SAR, và kiểm tra CDD. Mỗi cảnh báo sai tiêu tốn thời gian. Mỗi cảnh báo bỏ sót tiêu tốn lòng tin.
Khối lượng tuân thủ tăng theo khối lượng giao dịch, và khối lượng đó không tự co lại.
Tiếp nhận khách hàng lẽ ra chỉ mất vài giờ. Thay vào đó, mất hàng ngày hoặc hàng tuần. Xác minh danh tính thủ công, kiểm tra tài liệu, và đánh giá rủi ro tạo ra những nút thắt cổ chai làm khách hàng thất vọng và làm chậm doanh thu.
Phần lớn khâu kiểm tra vẫn làm bằng tay, và chi phí mỗi hồ sơ tăng theo mức rủi ro.
Rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, và rủi ro vận hành được quản lý riêng lẻ. Khi mùa stress testing đến, một đội liên phòng ban phải rời công việc thường ngày trong nhiều tuần, vì bằng chứng nằm rải rác ở những hệ thống vốn không được thiết kế để khớp với nhau.
Vi phạm trong stress testing có thể dẫn tới phạt tiền hoặc hạn chế tăng trưởng.
Nhân viên tuân thủ, phân tích rủi ro, và thẩm định tín dụng đòi hỏi mức lương cao. Tuyển dụng chậm. Đào tạo mất hàng tháng. Nhân sự nghỉ việc làm đứt gãy kiến thức tổ chức.
Chuyên viên AML có kinh nghiệm vừa hiếm vừa đắt, và một người thì không bao giờ đủ.
Sản phẩm bàn giao có phạm vi rõ ràng
Chúng tôi cùng bạn phân tích một quy trình ngân hàng có giá trị cao — thường là giám sát AML, tiếp nhận KYC, hoặc thẩm định tín dụng — và đi qua từng bước cách một agent sẽ được cấu hình theo đúng định nghĩa quy trình đó.
Phạm vi thống nhất sau buổi khám phá
Mở rộng từ một quy trình sang nhiều quy trình. CFO Agent phụ trách kế hoạch vốn trong khi AML Agent phụ trách mảng giám sát giao dịch. Phạm vi và thứ tự ưu tiên được thống nhất sau buổi khám phá, dựa trên đúng những gì bạn đã thấy.
Phạm vi thống nhất theo từng sản phẩm bàn giao
Toàn bộ module ngân hàng, xác định phạm vi theo nhiều chức năng thay vì một quy trình đơn lẻ.
Hai trong số 38 định nghĩa agent của module ngân hàng
Người Quản Lý Vốn
Tôi giúp bạn... Vận hành kế hoạch tài chính, tối ưu hóa vốn, và stress testing theo quy định — dựa trên bộ kịch bản và tham số mà module đã mô hình hóa sẵn.
Phần con người vẫn chịu trách nhiệm
Việc dựng kịch bản, đặt giả định vốn và hồ sơ nộp cuối cùng vẫn thuộc trách nhiệm của CFO và bộ phận rủi ro mô hình. Agent tổng hợp hồ sơ và ghi lại căn cứ tính toán. Agent không ký.
Người Bảo Vệ Tuân Thủ
Tôi giúp bạn... Giám sát giao dịch, chuẩn bị hồ sơ SAR, và thực hiện KYC/CDD theo cấu trúc quy định BSA, OFAC và FinCEN được mô hình hóa trong bộ ontology tham chiếu của module.
Phần con người vẫn chịu trách nhiệm
Quyết định xử lý cảnh báo, quyết định nộp SAR và mọi lần leo thang vẫn thuộc về cán bộ tuân thủ của bạn. Agent thu thập bằng chứng và soạn phần diễn giải. Con người là người quyết định và nộp.
Các định nghĩa khác trong module bao gồm Trưởng phòng Rủi ro Tín dụng, Giám đốc Khối Bán lẻ, Giám đốc Tín dụng, Giám đốc Dịch vụ Ngân quỹ, Giám đốc Thanh toán và Giám đốc Ngân hàng Số.
FAOSX định giá theo sản phẩm bàn giao, không theo thời gian tiêu hao.
| Lĩnh vực | Agent làm gì |
|---|---|
| Tuân thủ AML/BSA | Giám sát giao dịch theo cấu trúc quy định BSA và OFAC, chấm điểm rủi ro theo bối cảnh và kèm phần lập luận bằng văn bản cho mọi cảnh báo |
| Tiếp nhận KYC | Kiểm tra tài liệu, đối chiếu danh tính và phân loại mức rủi ro, với bước phê duyệt được chuyển tới một người rà soát có tên cụ thể |
| Stress testing | Phân tích kịch bản trên các tham số mà một hồ sơ CCAR/DFAST yêu cầu, đóng gói thành bộ hồ sơ để bộ phận rủi ro mô hình của bạn rà soát |
| Khởi tạo khoản vay | Tập hợp hồ sơ tín dụng, bóc tách tài liệu và đối chiếu chính sách theo đúng tiêu chí thẩm định của chính bạn |
| Bằng chứng và hồ sơ | Ghi lại dữ liệu đầu vào mà mỗi agent đã dùng, cấu trúc quy định nó đối chiếu và phần lập luận nó viết ra, để người rà soát theo được mạch suy luận |
| Khối lượng vận hành | Những tác vụ tuân thủ lặp lại, khối lượng lớn được xử lý trọn vòng, các trường hợp ngoại lệ được đẩy lên chuyên viên thay vì bị chôn vùi |
FAOSX không đưa ra bất kỳ tuyên bố nào về chứng nhận hay tuân thủ quy định — khung kiểm soát nội bộ của bạn là căn cứ cho bất kỳ đợt triển khai nào.
Điều phối, quản trị và ontology ngân hàng trong cùng một nền tảng — thay vì ba lần mua sắm riêng lẻ không bao giờ khớp được với nhau.
Phiên bản Việt Nam của module ngân hàng mang theo cấu trúc thị trường, quy trình, sản phẩm và thuật ngữ trong nước dưới dạng ontology tham chiếu. Đây là một trong 26 module ngành (2 đã kết nối runtime); module ngân hàng đã được đóng gói, chưa kết nối runtime.
Đặt lịch Buổi Khám phá. Chúng tôi sẽ phân tích một quy trình ngân hàng, đi qua từng bước cách một agent sẽ được cấu hình theo đúng quy trình đó, và bạn quyết định bước tiếp theo.