Từ hồ sơ yêu cầu bảo hiểm đến lúc chi trả bồi thường — agent mang sẵn cấu trúc hợp đồng, hồ sơ bồi thường và quy định mà các nghiệp vụ của bạn đang vận hành trên đó. Chuyên viên thẩm định và giám định viên bồi thường của bạn vẫn chịu trách nhiệm cho từng quyết định.
Agent chuyên trách bảo hiểm, trải trên thẩm định bảo hiểm, bồi thường, phân phối, định phí và vận hành. Dành cho doanh nghiệp bảo hiểm, MGA và insurtech.
Khi bên mua bảo hiểm nộp hồ sơ, đồng hồ bắt đầu chạy. Mỗi ngày trôi qua giữa thông báo tổn thất ban đầu (FNOL) và lúc chi trả đều bào mòn niềm tin. Một hồ sơ thông thường vẫn mất nhiều tuần mới khép lại, trong khi nó chuyển qua lại giữa giám định viên, nhà cung cấp dịch vụ và người rà soát. Khách hàng rời đi. NPS giảm.
Mỗi ngày hồ sơ còn mở là thêm chi phí giải quyết bồi thường (LAE), thêm rủi ro về mức độ hài lòng và tỷ lệ giữ chân khách hàng.
Rủi ro xấu lọt qua. Rủi ro tốt bị từ chối hoặc bị định phí quá cao. Tỷ lệ chốt hợp đồng ở nghiệp vụ thương mại sụt giảm, vì chuyên viên thẩm định dành nhiều thời gian cho việc sàng lọc hồ sơ và nhập liệu hơn là cho phân tích rủi ro.
Với một danh mục giả định 500 triệu USD, một điểm phần trăm tỷ lệ tổn thất là 5 triệu USD — đó là lý do chất lượng lựa chọn rủi ro lấn át mọi đòn bẩy khác.
Tỷ lệ chi phí ăn vào lợi nhuận ngay cả khi tỷ lệ tổn thất vẫn lành mạnh. Các thao tác thủ công trong quản lý hợp đồng, thu phí và tái tục đẩy chi phí vận hành lên cao.
Tỷ lệ kết hợp chỉ là phép cộng: mỗi điểm chi phí bạn không tiêu là một điểm bạn không phải kiếm lại bằng chất lượng thẩm định.
Phần lớn doanh nghiệp bảo hiểm bắt được những vụ trục lợi lộ liễu, nhưng bỏ lọt các kịch bản tinh vi: hồ sơ được dàn xếp theo nhóm, tai nạn được dựng lên, hoặc thiệt hại bị thổi phồng. Bộ phận điều tra đặc biệt (SIU) thì thiếu người và quá tải.
Khoản thất thoát không bao giờ bị phát hiện cũng không bao giờ xuất hiện trong báo cáo — nó lặng lẽ được chi trả như một khoản tổn thất thật.
Một sản phẩm bàn giao có phạm vi rõ ràng
Chúng ta cùng vẽ lại một quy trình bảo hiểm có tác động lớn — thường là sàng lọc hồ sơ bồi thường, tiếp nhận hồ sơ thẩm định, hoặc rà soát dấu hiệu trục lợi — rồi đi qua từng bước cấu hình agent cho quy trình đó, đối chiếu với chính cách bạn đang làm.
Phạm vi thống nhất theo từng gói triển khai
Mở rộng từ một agent thành một đội. Thêm agent thẩm định bên cạnh agent bồi thường, và phủ thêm các nghiệp vụ khác. Mọi khuyến nghị vẫn được đặt trước mặt người có thẩm quyền quyết định.
Phạm vi thống nhất theo từng gói triển khai
Trọn bộ module bảo hiểm, được thiết kế để triển khai bên trong vành đai hệ thống của bạn.
Một trong các agent chuyên trách bảo hiểm được định nghĩa trong module
Chuyên gia giải quyết bồi thường
Tôi giúp bạn... Xử lý hồ sơ bồi thường từ thông báo tổn thất ban đầu đến lúc chi trả — sàng lọc, lập chứng từ và đối chiếu từng hồ sơ, để giám định viên của bạn ra quyết định trên một hồ sơ đầy đủ.
Agent khuyến nghị, agent không quyết định. Việc xác định phạm vi bảo hiểm, trích lập dự phòng bồi thường và thẩm quyền chi trả vẫn thuộc về giám định viên có chứng chỉ hành nghề của bạn.
Các agent khác: Giám đốc Thẩm định (CUO), Phó Tổng phụ trách Nghiệp vụ Cá nhân, Nghiệp vụ Thương mại, Nghiệp vụ Chuyên biệt, Bồi thường, Điều tra Trục lợi (SIU), Phân phối, Định phí, Quản trị Rủi ro, Giám đốc Tái bảo hiểm, và nhiều agent khác.
FAOSX định giá theo sản phẩm bàn giao, không theo thời gian tiêu hao.
| Mảng nghiệp vụ | Agent làm gì |
|---|---|
| Sàng lọc hồ sơ bồi thường | Sắp xếp hồ sơ mới theo độ phức tạp và theo nghiệp vụ bảo hiểm, rồi chuyển từng hồ sơ đến giám định viên hoặc nhà cung cấp dịch vụ phù hợp |
| Tiếp nhận thông báo tổn thất (FNOL) | Ghi nhận thông báo tổn thất ban đầu, đối chiếu với hợp đồng đang có hiệu lực, kiểm tra điều khoản bảo hiểm và mở hồ sơ với dữ liệu đã được tập hợp đầy đủ |
| Chứng từ bồi thường | Đọc bảng dự toán, biên bản giám định và thư từ trao đổi, đối chiếu chúng với hợp đồng, rồi giao cho giám định viên một hồ sơ đầy đủ để ra quyết định |
| Hỗ trợ thẩm định bảo hiểm | Tiếp nhận hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, đánh giá mức độ phơi nhiễm rủi ro so với khẩu vị rủi ro đã ban hành, và chuẩn bị góc nhìn định phí cùng danh mục cho chuyên viên thẩm định phụ trách |
| Chuyển hồ sơ nghi trục lợi | Nhận diện quy luật trong lịch sử bồi thường và các dấu hiệu hành vi, rồi chuyển thành đề nghị điều tra gửi bộ phận SIU để điều tra viên là con người xử lý |
| Vận hành hợp đồng bảo hiểm | Chuẩn bị hồ sơ tái tục, sửa đổi bổ sung, thu phí và thư từ gửi bên mua bảo hiểm để rà soát trước khi phát hành bất kỳ văn bản nào |
Module mã hóa yêu cầu nộp hồ sơ của cơ quan quản lý bảo hiểm cấp bang Hoa Kỳ (DOI), các quy định mẫu của NAIC và cấu trúc báo cáo kế toán theo luật định (SAP) — đội tuân thủ và định phí của bạn vẫn chịu trách nhiệm về những gì được nộp.
Đặt lịch Buổi Khám phá. Chúng tôi sẽ cùng bạn vẽ lại một quy trình bảo hiểm, đi qua từng bước cấu hình agent cho quy trình đó, và trao cho bạn một quyết định có phạm vi rõ ràng để bạn chọn hướng nào cũng được.